Santé financière : sur le bon chemin ou ennuis à l’horizon?

Adopter et maintenir de saines habitudes financières est un objectif que plusieurs cherchent à atteindre au cours de leur vie. En sachant repérer les principaux indicateurs d’une bonne santé financière et reconnaître les signaux d’alarme, vous serez en mesure de prendre des décisions éclairées et d’éviter les écueils financiers. Cet article pourra vous y aider.

Santé financière : à quoi se mesure-t-elle?

Des revenus et des flux de trésorerie réguliers

Un revenu stable et régulier est l’un des principaux indicateurs d’une bonne santé financière. En effet, si vous percevez régulièrement de l’argent, vous pourrez couvrir vos dépenses et épargner, ce qui vous procurera stabilité et flexibilité et vous permettra de vous acquitter promptement de vos obligations financières. Certaines personnes vivent avec un revenu fluctuant, par exemple les travailleurs autonomes. Les contrecoups de ces variations peuvent cependant être atténués par une bonne planification budgétaire et une saine gestion des dépenses.

Une valeur nette positive

Calculer votre valeur nette peut vous aider à évaluer l’état de vos finances. La valeur nette correspond à la différence entre la valeur de vos actifs (véhicules, immobilier, épargnes et investissements) et le montant de vos dettes. Si votre valeur nette est positive, cela signifie que la valeur de vos actifs surpasse celle de votre passif. Il est donc probable que vos finances se portent bien et que vous pouvez assumer toutes vos obligations financières.

Un fonds d’urgence

Un fonds d’urgence est un élément essentiel de toute bonne planification financière. Il constitue un filet de sécurité en cas d’imprévus : réparation de véhicule, urgence familiale, maladie, perte d’emploi, etc. Ce fonds devrait permettre de couvrir les dépenses de la vie courante pendant une période de trois à six mois. Vous pourrez ainsi parer aux imprévus financiers qui pourraient se mettre en travers de votre route et avoir l’esprit tranquille.

Une saine gestion de vos dettes

Savoir gérer ses dettes de façon responsable, que ce soit en veillant à garder le contrôle sur son niveau d’endettement, en effectuant ses paiements à temps ou en évitant d’avoir recours au crédit ou aux prêts pour les dépenses de la vie courante, est un autre indicateur d’une bonne santé financière. Cette dernière peut également se mesurer à votre capacité à maintenir un bon ratio dettes-revenus et à adopter une approche proactive en ce qui a trait au remboursement intégral de vos dettes… pas seulement des intérêts!

La planification pour l’avenir

Le fait d’épargner et d’investir témoigne de votre volonté de maintenir une bonne santé financière à long terme. Cependant, votre capacité à générer des revenus diminuera inévitablement à mesure que vous gagnerez en âge ou que des soucis de santé se manifesteront. C’est pourquoi il est important de faire fructifier vos avoirs. Pensez à vous adjoindre les services d’une conseillère ou d’un conseiller en placements accrédité qui pourra vous aider à choisir de bons placements assortis d’un risque limité.

Signaux d’alarme : quels sont-ils?

Des retards de paiement et une accumulation de dettes

L’accumulation de dettes et des retards ou des reports de paiement fréquents sont des signaux d’alarme à ne pas négliger. Le fait de crouler sous le poids de vos dettes et de repousser sans cesse vos paiements peut indiquer que vous avez perdu le contrôle de vos finances. Si la situation n’est pas régularisée, vos taux d’intérêt pourraient bondir, votre cote de crédit pourrait chuter et vous pourriez même vous retrouver en situation de crise financière.

Des épargnes insuffisantes ou inexistantes

Si vous avez de la difficulté à épargner et vivez constamment d’une paie à l’autre, c’est signe que votre situation financière est précaire. Si vous n’avez pas de filet de sécurité, les dépenses imprévues pourraient rapidement vous entraîner dans une spirale infernale dont vous pourriez avoir du mal à vous dépêtrer.

Une dépendance au crédit

Si vous avez souvent recours à vos cartes de crédit ou comptez sur le crédit à court terme (c’est-à-dire jusqu’à la prochaine paie) pour couvrir les dépenses de la vie quotidienne ou joindre les deux bouts, il y a lieu de vous interroger sur la stabilité de votre situation financière. Si vous atteignez fréquemment votre limite de crédit ou êtes incapable de payer intégralement le solde de vos cartes chaque mois, vous gagneriez à revoir vos habitudes de consommation de manière à éviter de vous retrouver dans l’incapacité de vous acquitter de vos obligations financières.

Des dépenses supérieures aux revenus

Si vous dépensez plus d’argent que vous n’en gagnez, il y a fort à parier que vous vivez ou vivrez des difficultés financières. Si vous avez souvent de la difficulté à respecter vos engagements financiers et devez constamment emprunter ou utiliser le crédit pour maintenir un certain train de vie, sachez que vous devrez changer vos habitudes tôt ou tard.

Une mauvaise planification financière

Négliger sa planification financière et omettre de surveiller ses dépenses peut être préjudiciable. C’est sans doute le signe d’une faible littératie financière, qui vous expose à prendre de mauvaises décisions pouvant exacerber l’instabilité de votre situation : négliger les obligations fiscales inhérentes à l’exercice d’une activité indépendante, dépenser tout l’argent perçu, ne pas mettre de côté suffisamment d’argent pour payer vos impôts dans les délais impartis, etc.

Des problèmes personnels

Il peut être difficile de prendre de bonnes décisions sur le plan financier si vous vivez une rupture, si vous ou un membre de votre famille avez des problèmes de santé ou de dépendance, ou encore si vous vivez une instabilité professionnelle permanente. Vous devrez sans doute entreprendre des démarches pour résoudre ces problèmes avant de pouvoir reprendre votre santé financière en main.

Si un certain nombre d’indicateurs d’une bonne santé financière s’appliquent à votre situation, cela signifie que vous êtes sur la bonne voie. Mais comme des améliorations sont toujours possibles, il est important d’examiner votre portrait financier régulièrement pour vous assurer que tout est en ordre.

Si vous reconnaissez certains signaux d’alarme, rassurez-vous : il est possible de redresser la situation. Parfois, il suffit d’apporter quelques petits changements à votre style de vie, de vous exercer à créer un budget équilibré ou de refinancer la dette que vous avez contractée pour bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt ou de paiements mensuels réduits.

Vous êtes dépassé par les événements et n’entrevoyez aucune façon de vous libérer de vos dettes et de reprendre le contrôle de vos finances? Sachez que des solutions existent. Pensez à recourir dès que possible aux services d’un syndic autorisé en insolvabilité qui pourra vous aider à trouver la solution la mieux adaptée à votre situation et à vos besoins. Communiquez avec nous pour obtenir une consultation gratuite et confidentielle, sans obligation de votre part. Nous discuterons des options qui s’offrent à vous et celle qui vous permettra de prendre un nouveau départ.

Syndic autorisé en insolvabilité pour MNP Ltée, Wesley Cowan est affilié au bureau de Kitchener, en Ontario.